Les News du LAB 1-15 avril 2010

Edito : L'avenir de l'assurance vie

Peut-on mourir d'être trop aimé ? Le poète répond oui, que répond l'Assureur-vie ? Eh bien aujourd'hui il hésite.
Placement préféré des français, l'assurance-vie attise plus que jamais les convoitises d'un Etat impécunieux. Verrons-nous dans les prochaines années la revanche de la cigale sur la fourmi ?
Comme l'Etat n'est pas à un paradoxe près, il voudrait bien par ailleurs irriguer les entreprises et favoriser le financement de la retraite des particuliers avec l'épargne longue des assurés ; mais voilà que Solvency II s'emballe et pourrait conduire à obliger les compagnies d'assurances à se désengager des marchés actions. Notre fourmi risque de se retrouver entre le marteau et l'enclume.
Peut-elle espérer en de nouveaux horizons ? La Dépendance oui mais ... c'est un marché de quelques milliards. Des contrats retraite moins contraignants ? Ce serait une bonne chose, la Profession a des idées, qu'en pensent les pouvoirs publics ?
Vision pessimiste des choses ?
Non car ne dit-on pas que l'intelligence est pessimiste et la volonté optimiste ?
Les assureurs-vie ont prouvé leur capacité à évoluer et à s'adapter.
Leur avenir, semé de points d'interrogation, dépend d'eux, plus que jamais.
Bravo au LAB de contribuer à alimenter leur réflexion.
Jean-Claude CHABOSEAU, Directeur des Partenariats et Assurance Vie - CNP Assurances ; Membre du Comité Stratégique du LAB

Braves réseaux, dormez en paix...

Tel était en quelque sorte le consensus de la conférence plénière de Décid'Assur en ce 25 mars matin (Mouvement de concentration et montée en puissance d'Internet, conséquences sur l'assurance auto et MRH). Si l'on excepte le retour d'expérience très intéressant et la vision toujours très claire de Gérard ANDRECK (MACIF), les affirmations remarquables des dirigeants invités peuvent se résumer ainsi :
- si les clients se servent d'Internet pour s'informer et faire des devis, ils préfèrent et préfèreront durablement s'adresser à un point de vente pour souscrire...
- les assurés en direct présentent une rentabilité moins bonne et surtout sont moins fidèles et donc impossibles à rentabiliser ; mieux vaut se concentrer sur les populations non internautes ...
- qui d'autre qu'un conseiller peut passer 45 minutes pour expliquer les garanties du contrat auto ? (sic)
Bel exercice d'hypnotisme collectif !

La réalité, elle, est malheureusement fort différente pour les réseaux :
- l'utilisation massive des NTIC touchera et commence sérieusement à toucher l'assurance,
- l'industrialisation des processus en interne se poursuit aujourd'hui avec le transfert de tâches de gestion au client,
- le glissement générationnel aboutira dans les prochaines années à une situation où la génération Y sera
majoritaire - avec ses comportements associés.

Les risques sont donc majeurs pour les acteurs en place : entrée de nouveaux compétiteurs prenant en charge la relation client (l'assureur étant relégué au rôle de preneur de risque, un peu comme un réassureur), remise en cause de l'utilité des points de vente conduisant à en diminuer drastiquement la taille, le nombre et/ou réorienter ses fonctions...

Heureusement, pour traiter ces sujets de fond, le LAB est présent ; une journée entière sur ce thème (Les Points de vente servent-ils ENCORE à quelque chose ?) est proposée le 13 avril prochain
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Développement des Compétences

5e Risque : Nouvelle génération, nouvelles attentes en matière d'Assurance Dépendance

mardi 20 avril

Atelier- matinée

Benchmarking e-assurance :
l'Assurance Auto

jeudi15 avril

A-t-on besoin du client pour innover ?

Si l'analyse des besoins et attentes du client constitue le fondement du marketing, l'écoute "populaire" n'est pas vraiment plus récente. Les seniors du secteur de l'assurance se rappelleront les Comités Clients créés par la regrettée Yvette CHASSAGNE, Présidente de l'UAP dans les années 80.
Aujourd'hui, les technologies ont multiplié et banalisé cette forme de consultation : crowd sourcing, forums d'utilisateurs, blogs, communautés virtuelles telles que Facebook, Twitter, Linked-In, Viadeo...
Reste à s'interroger sur l'efficacité de ces sources d'information sur le client et de déterminer quelle place réelle prend ce client dans le processus d'innovation dans l'assurance.
C'est ce que propose la matinée d'échanges du LAB le mardi 4 mai prochain.
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LES EVENEMENTS : avril - mai

- 8 & 9 avril : La démarche "Meilleures Pratiques", source d'innovation et d'efficacité
- 13 avril : Les Points de Vente servent-ils encore à quelque chose dans l'Assurance et les Services Financiers
- 15 avril : Ateliers Benchmarking e-assurance : l'Assurance Auto
- 20 avril : Nouvelle Génération, Nouvelles Attentes en matière d'Assurance Dépendance

- 4 mai : La Place du Client dans l'Innovation en Assurance
- 6 mai : Les Fondements Techniques du 5e Risque
- 11 mai : Atelier Benchmarking e-assurance : l'Assurance Vie
- 17 mai : Concevoir des Campagnes de Marketing Direct dans l'Assurance
- 18 mai : Atelier Marketing Post-Crise : Le Consommateur et la Crise
- 20 mai : L'Etude de la Réputation des Marques sur le Web 2.0
- 21 mai : Nouveaux défis pour l'Assurance : l'impact des nouvelles règlementations!
- 26-27 mai : Le Marketing Performant de l'Assurance

Cliquez sur le titre de la session ou sur le site du LAB http://www.cerclelab.com/ ou
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Encore un îlot de profitabilité extrême

Dans le dernier n° de la newsletter du LAB, nous avions pointé les taux de chargement élevés des contrats Obsèques. Cette fois, il s'agit du niveau de rentabilité de la GAV.
Selon les chiffres officiels (source FFSA), le portefeuille total de GAV s'établit à plus de 3 millions de contrats pour un encaissement 484,5 millions d'euros.
On déplore 16.800 sinistres (une augmentation de 13% par rapport à 2008) pour une charge de 93,3 millions d'euros.
Relecture avec calculette à la main : fréquence : 0,56 % ; S/P : 19%
Pas mal non ? On se demande quand même si pour faire bénéficier un plus grand nombre d'assurés (seulement 6 millions de personnes couvertes), on ne pourrait pas ajuster le tarif, voire jouer sur le paramètre commissionnement ; cela inciterait peut-être enfin les intermédiaires à s'intéresser sérieusement à ce produit.

Nouvelles règlementations : il se passe toujours quelque chose

Autorité de contrôle prudentiel, devoir d'information et de conseil en assurance vie, décret "Conventions", réforme de l'assurance emprunteur... L'harmonisation des règles de commercialisation des produits financiers se poursuit et contraint la profession à se mettre en conformité.
Comment se préparer à tous ces changements ?
Comment mettre en œuvre les exigences opérationnelles issues de ces nouvelles règles ?
En quoi l'activité commerciale sera plus encore affectée ?
Quel sera l'impact sur les actions de marketing et de communication ?
La matinée du Lab organisée le vendredi 21 mai chez Gras Savoye aura pour objectifs de faire le point sur ces règlementations et d'éclairer ces questions.
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LA VIE DES CLUBS : prochaines réunions

- Club e-assurance : 24 mai
- Club des Directeurs Marketing : 22 avril - Retour d'expérience des comparateurs UK
- Club Industrialisation des Process : 8 avril - Délégation gestion au client via les NTIC
- Club Prospective et Initiative Santé : 9 avril - Imaginons une Assurance Santé "pure"
- Comité Stratégique : 21 avril - Les évolutions majeures dans l'assurance depuis 10 ans
Voir les conditions de participation en cliquant ici

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