Edito : La Crise ... OUI, mais quelle Crise ? Tout a été dit ....ou presque, sur la situation qui prévaut depuis maintenant plusieurs mois et qui se traduit depuis quelques semaines par l'épanchement de cette plaie suintante dont peu connaissent avec précision la profondeur et la toxicité, pour reprendre le mot à la mode.
Très clairement, nous assistons à la mise à nu de tous les travers engendrés par des pratiques financières, mais également aux effets d'une conjonction d'événements et d'options politiques aux conséquences à long terme mal anticipées. Citons en vrac :
- une libération débridée du crédit, notamment aux USA, qui apparaît avec le recul comme une sorte de fuite en avant
- une saturation des marchés immobiliers
- un déséquilibre entre l'utilisation "financière" du crédit , et son usage à des fins de création de valeur tangible
- un manque de contrôle sur les instruments financiers sophistiqués et le retour probable à l'usage abusif du leverage
- une utilisation trop confiante de modèles mathématiques
- la recherche à tout prix de l'accroissement des ROE , amenant les établissements financiers à alléger leur bilan par la titrisation, tout en récupérant, consciemment ou inconsciemment, les mêmes risques par le travers de leurs filiales d'investissement ou d'asset management, plus opaques pour le régulateur.
Ajoutons à cela un peu de probables règlements de compte (L.B. et AIG selon la presse dite avisée) et un zeste d'esprit revanchard des Etats .... et nous obtenons le scénario des dernières semaines !
Le résultat est maintenant connu : défiance, puis nervosité, puis sur-réactivité, puis affolement, avec des volatilités jamais encore enregistrées sur les marchés.
Plus grave, l'économie réelle s'en mêle, avec un risque de ralentissement mondial de la croissance, que l'on semble seulement découvrir. Comment le film va-t-il évoluer ? Voici deux scénarios possibles parmi tant d'autres :
- une catastrophe planétaire où sont remis en cause les fondamentaux de l'économie de marché, où la perte de confiance est durable, où la récession frappe toutes les économies, où les conflits sociaux se répandent :
possible, mais pas vraiment probable ; il suffit de voir à quelle vitesse les Etats sont intervenus, ce qui ne s'était pas produit en 1929-1935.
- une bonne "purge" , qui ne remet pas en cause les fondamentaux , mais où l'on cache pudiquement les quelques scènes osées non encore extériorisées, pour les effacer par à-coups (significatifs de nouveaux soubresauts) ou discrètement avec l'aide du temps. Ceci suppose quand même de vrais efforts de régulation et de contrôle, avec toutes les difficultés que l'on sait pour arriver à identifier ......quoi contrôler !
Bref, la planète devra quoiqu'il arrive, continuer à vivre longtemps avec ses maladies affichées ou cachées, contrôlées ou à développement intempestif. Elle s'est en tout cas, ces derniers temps, trop habituée à vivre avec des poussées de fièvre élevée ; ceci va durablement marquer le futur. Gilles-Emmanuel BERNARD - General Manager – BARCLAYS Patrimoine - Membre du comité Prospective du LAB
Retraite Collective - Les nouveautés pour 2009 La mise en place définitive de la réforme des dispositifs fiscaux et sociaux de la loi Fillon prend effet au 1er janvier 2009 : à ce titre l'application de l'article L911-1 du Code de la Sécurité Sociale devient dorénavant incontournable.
De nouvelles dispositions législatives et réglementaires sont envisagées pour s'appliquer dès le 1er janvier 2009 :
. La loi de financement de la Sécurité Sociale, actuellement en discussions, introduit une taxe de Sécurité Sociale qui s'appliquera aux contributions patronales des régimes de retraite supplémentaires;
. La Sécurité sociale a émis dans l'été un projet de refonte de ses circulaires relatives à l'application de l'exonération des charges sociales ; ce nouveau texte, qui prend la forme de 9 fiches techniques apporte des précisions nouvelles sur le caractère collectif du régime.
Enfin, l'actualité judiciaire a été riche en 2008 :
. La cour de cassation a eu l'occasion de rappeler à deux reprises les obligations qui incombent aux employeurs dans la gestion des régimes complémentaires de retraite et de prévoyance complémentaire vis à vis de leurs salariés;
. Le caractère collectif des régimes de dirigeant a fait l'objet de 2 positions de principe apparemment contradictoires.
Tous ces thèmes sont traités dans la formation proposée par le LAB, les 15 et 16 décembre prochains - pour en savoir plus. Laurent Girette, Directeur - ACTUALG
Un Marketing Direct devenu Multicanal Les moyens pour contacter les prospects et les clients en Marketing Direct se sont multipliés: mailing, phoning, e-mailing, mini-site, voice-mail, SMS, etc. Et, pour répondre aux sollicitations qui leur sont faites, les clients eux-mêmes souhaitent choisir le canal qui leur est le plus commode, en fonction du jour ou du moment auquel ils décident de répondre. Cette dimension "Multicanal", de plus en plus présente dans les stratégies des sociétés d'assurances, est devenue incontournable en Marketing Direct.
Les règles de base du Marketing Direct, le ciblage et l'offre, restent toujours aussi importantes. Ce qui change c'est le choix et l'organisation des moyens de contact en fonction de l'offre, de la cible et du moment où on contacte cette cible. Et la recherche de la meilleure efficacité dans ce choix et dans cette organisation est une préoccupation nouvelle d'un Marketing Direct devenu Multicanal. 24 au 26 novembre 2008 – Séminaire de formation "Le Marketing Direct Multicanal appliqué à l'Assurance". Robert PARDO, Directeur Associé - LAB
Le Big Bang de la Veille Le monde de l'Assurance, de la Banque et de la Finance entre dans une profonde et durable mutation. Dans ce contexte marqué par de multiples ruptures et une complexité croissante, les réseaux relationnels traditionnels qui permettaient de maîtriser l'environnement et d'influencer les évolutions ne sont plus toujours adaptés. Les Etats, les Administrations, les Institutions et les autres acteurs sont eux-mêmes confrontés à ces mutations qui les déstabilisent. En outre, de nouveaux intervenants apparaissent. Ils proviennent d'autres métiers et d'autres cultures, voire d'autres pays. Ils apportent avec eux de nouvelles méthodes et une forte volonté de réussir.
Dans cet environnement en plein bouleversement, les professionnels de l'Assurance cherchent de nouveaux moyens afin de pouvoir disposer de "bonnes informations" permettant de prendre les "bonnes décisions" au "bon moment". Le regain d'intérêt actuel pour les activités de "veille" et "d'intelligence" s'intègre dans ce contexte. Mais attention, il ne s'agit plus de la Veille des années 80 qui était orientée essentiellement vers les Produits. Les centres d'intérêt ont changé, les utilisateurs aussi. De nouvelles méthodes et de nouveaux intervenants se sont développés. C'est une refondation complète des activités de veille qui est en cours. Ce qui conduit actuellement à une vraie recomposition de ce métier. De nombreuses opportunités vont ainsi exister et favoriseront les plus rapides et les plus entreprenants des professionnels de l'Assurance et des Services Financiers. Pour faire le point : conférence LAB du 9 décembre Jean-Michel Oudjani, Responsable du Pôle Stratégie de Distribution, CNP Assurances
L'Industrialisation des Processus
L'environnement actuel rend urgentes les actions sur les réductions de coûts, la gestion de la qualité, la gestion des risques opérationnels, de la conformité et l'intégration multicanal.
L'ensemble de ces sujets sont portés par l'industrialisation des processus et des organisations. Il nous a donc semblé face à la pression managériale qu'il était nécessaire de prendre le temps de la réflexion et de partager sur ces thèmes.
Nous nous proposons de créer un Club autour des sujets ayant trait à l'industrialisation des processus qu'ils soient commerciaux ou administratifs. Le nom exact du Club sera à déterminer.
Les thèmes ciblés portent sur la dématérialisation au sens large, la gestion des flux multicanal, l'externalisation des fonctions, les normes de fonctionnement et de performance, l'amélioration de la productivité, l'utilisation de méthodes industrielles (6-sigma et consort), la gestion des risques opérationnels, l'organisation des centres de services et tous les sujets concernant l'organisation et les structures, les outils NTIC et l'automatisation. Le public concerné est principalement composé des directions métiers, MOA et organisation qui peuvent être acteurs ou pilote sur ces réflexions.
Nous vous invitons si vous pouvez être potentiellement intéressé par ce Club, à prendre contact avec le LAB
, sinon à transférer ce message aux intéressés.
DEMAIN L'ASSURANCE : Préparer 2020 Quel sera le paysage assurantiel dans 12 ans ? Quels besoins, Quels acteurs ? Quels modèles d'organisation ?
Pour aborder ces questions, le LAB a organisé le 9 septembre dernier un colloque d'une journée à Roland Garros. De multiples experts ont pu s'y exprimer, de même que les opérationnels du secteur financier.
Les analyses et réflexions ont fourni de nombreuses pistes que nous allons résumer autour de quatre axes :
- l'environnement
- la matière assurable
- l'impact des technologies et les modèles d'organisation
- les acteurs et les modes de distribution
Pour commencer abordons l'environnement :
Au plan macro-économique, le monde de 2020 avec ses quelques 8 à 10 milliards d'habitants devrait voir un accroissement de l'écart de richesse entre les plus riches et les plus pauvres ; la richesse demeurant concentrée dans seulement trois zones (US, Europe, Asie). Parallèlement, le phénomène de tertiarisation des économies se poursuivra, accompagné d'un impératif fort en matière d'innovation et de compétitivité.
Même si le contexte actuel semble inverser la tendance, l'Etat protecteur sera bel et bien en crise, ouvrant aux assureurs des champs de développements nouveaux.
Au plan des technologies, nous ne sommes qu'au début d'une véritable révolution. En effet, les capacités sans limites de l'informatique, la poursuite de la convergence entre l'informatique, les télécoms et l'audiovisuel, permettront à la fois d'augmenter les facultés de traitement et de stockage des informations ; ceci pour les entreprises comme pour les individus, d'où une croissance exponentielle des échanges "pier-to-pier".
L'Internet passant ainsi du stade d'outil à celui d'environnement, avec notamment des effets sur les modes organisationnels : travail collaboratif, télétravail, virtualisation de l'entreprise.
Quant au consommateur de 2020, quelques tendances de fond observables aujourd'hui nous éclairent sur son futur profil. Marqué par une perception croissante des inégalités sociales, il est aussi en recherche de sécurité. On peut par ailleurs se demander s'il existera encore une classe moyenne ! Les comportements du client de demain seront aussi induits par un besoin de retour à la simplicité que nous commençons à constater à la suite de décennies de complexification des produits. Enfin, notre futur adulte étant né avec une télécommande ou une game-boy dans la main, la notion de jeu sera inhérente à son approche de la consommation.
Ces quelques insights tirés du Colloque montrent combien notre société est en évolution rapide et combien il est nécessaire d'anticiper ces mouvements.
En 2009, le LAB proposera une série de réflexions en commun pour préparer l'Assurance de 2020.
Dans la prochaine news-letter du LAB, nous aborderons l'évolution de la matière assurable. Christian PARMENTIER, Associé-gérant - LAB
La vie des Clubs : Club e-assurance : Le Club s'est réuni le 3 novembre à la CNP sur le thème de la Dématérialisation de l'Assurance. Pour traiter ce sujet nous avions convié Maître Eric CAPRIOLI, spécialiste du sujet, qui nous a présenté fort brillamment les aspects juridiques de la dématérialisation du Contrat d'Assurance. Le sujet continue d'être d'actualité et sera à nouveau à l'ordre du jour du prochain club, le lundi 12 janvier 2009
Club DRH : Prochaine réunion le mardi 16 décembre sur le thème "Les leviers de la DRH pour améliorer la performance de l'entreprise"
Club Juridique : Prochaine réunion le jeudi 20 novembre
Club Développement Durable : Démarrage le jeudi 4 décembre
AVIS DES CLUBS :
A compter du 1er janvier 2009, la participation aux clubs du LAB sera exclusivement réservée aux membres.
Nominations > Après avoir crée la Direction R&D d'Assurances Banque Populaire en 2000 puis la Direction Marchés & Produits de la MACIF en 2002, dirigé APRIL Courtage et animé le processus innovation au sein du groupe APRIL, jusqu'en octobre 2008, Christian RUETSCH crée CaRBène conseil, société de conseil en marketing, innovation et distribution, spécialisée dans le secteur des services financiers.
Il rejoint également le réseau des partenaires du groupe SERIS.
BUZZ Newsletter du LAB
Vous recevez régulièrement la Newsletter du LAB. Ce n'est malheureusement pas le cas de certains de vos collègues ou collaborateurs. Alors n'hésitez pas à la re-router vers eux.
Ils pourront ensuite s'enregistrer en cliquant ici, ou en se connectant sur le site ou encore en nous écrivant
pour recevoir régulièrement les actualités du LAB
NewsLetters 
La Crise ... OUI, mais quelle Crise ?